보험사 추천 나에게 맞는 곳 선택방법

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보험사만 해도 손해보험사, 생명보험사 거기에 여러 가지 상품을 한꺼번에 판매하는 GA대리점까지 수백 개가 넘칩니다. 소비자 입장에서 보험사 추천을 받고 싶지만 어디에서도 알기가 쉽지 않습니다. 저 역시 보험 가입을 알아볼 때 어떤 보험사를 선택해야 할지 몰라 고생했던 기억이 있어서 충분히 이해합니다. 특히 보험사 선택은 보험을 선택할 때 중요한 고려사항인데 이 부분을 놓치는 경우가 많습니다.

 

이 글을 끝까지 읽고 나면 나에게 맞는 보험사에 대해 정확히 알게 되실 것입니다. 이제 여러분은 나에게 맞는 보험사를 선택하고 보다 나은 보험에 가입하실 수 있을 것입니다.

 

 

보험사 선택기준

보험상품을 자체적으로 만드는 회사를 '원수사'라고 합니다. 이러한 원수사를 선택하는 방법은 4가지로 구분할 수 있습니다.

 

첫 번째 '지급여력비율이 높은 회사를 선택'해야 합니다. 지급여력비율은 RBC라고도 하며, 일시에 보험금을 보험계약자가 요청할 때 보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것입니다. 보험사의 자본건전성을 측정하는 대표적인 지표로 지급여력비율이 높다는 것은 자본건전성이 높고 보험금을 지불하는 능력이 높다고 볼 수 있습니다. 금융감독원에서는 2021년 기준 지급여력비율을 150% 이상 유지할 것을 권고하고 있고, 지급여력비율이 100% 이하로 낮아질 경우, 자본증액 등 시정요구를 받게 됩니다.

 

※ 확인하는 방법

파인 → 금융회사 → 금융회사 핵심경영지표

 

 

 

두 번째 '불완전판매 비율이 낮은 회사를 선택'합니다. 보험을 제대로 판매하지 않아 생기는 문제를 불안전 판매라고 하며, 3대 기본 지키기를 하지 않아 발생합니다.

 

※ 3개 기본 지키기

1. 고지사항, 청약서, 피보험자가 직접 서명, 신용정보활용동의서에 계약자, 날인해야 합니다.

 

2. 보험회사와 중개사, 설계사, 대리점과 같은 모집종사자는 계약자가 작성한 청약서 사본을 계약자에게 제공해야 합니다. 단, 계약자가 동의할 경우 전자우편, CD 같은 광기록매체 등으로 교부가 가능합니다.

 

3. '보험계약 체결 시 계약자에게 약관을 전달해야 하며, 중요한 내용은 설명'해야 합니다.

※ 계약자 동의 시 약관도 전자우편, CD 같은 광기록매체 등으로 교부가능합니다.

 

불완전 판매 비율이 높은 보험사는 계약할 때 기본을 지키지 않는 경우가 많고 설계사와 FC 더 나아가 보험사까지 문제가 많다고 볼 수 있습니다. 실제로 GA 대리점 또는 TM(텔레마케팅) 판매의 경우 원수사보다 불완전판매가 높게 나타나고 있습니다.

 

※ 확인하는 방법

1. 생명보험: 생명보험협회 → 소비자 정보 통합공시 → 항목별 소비자 정보 통합공시 → 불완전판매 비율 등 비교공시

2. 손해보험: 손해보험협회 → 소비자 정보 통합공시 → 판매

 

 

 

세 번째 '보험금 부지급률이 낮은 회사'를 선택합니다. 보험금 부지급률은 보험금 청구건 중 보험금이 지급되지 않는 걸 나타내는 비율입니다. 보험 가입할 때는 다 해줄 것처럼 이야기하지만, 보험금을 청구하면 이것저것 이유를 제시하며 보험금을 주지 않는다면 문제가 많은 보험사입니다. 이러한 보험금 부지급률이 높은 회사의 특징은 보험 가입 시에 약관과 다른 애매한 설명으로 혹하게 만들고, 보험금을 청구하면 여러 가지 사유를 제시하며 보험금을 주지 않으려고 합니다.

 

※ 확인하는 방법

1. 생명보험: 생명보험협회 → 소비자 정보 통합공시 → 항목별 소비자 정보 통합공시 → 민원건수

2. 손해보험: 손해보험협회 → 소지바 정보 통합공시 → 항목별 공시정보 → 보험금 부지급률 및 불만족도

 

네 번째 '소비자를 상대로 소송을 남발하는 보험사인지 확인'합니다. 보험금을 제대로 지급받지 못할 경우 고객은 민원을 넣고 민원을 넣어도 해결되지 않으면 소송을 제기합니다. 각 보험사는 소송을 전담하는 담당부서가 있는데, 고객과 분쟁건수가 많다면 문제가 많은 보험사일 확률이 높습니다.

 

※ 확인하는 방법

1. 생명보험: 생명보험협회 → 소비자 정보 통합공시 →항목별 소비자 정보 통합공시 → 보험금 지급 관련 비교공시

2. 손해보험: 손해보험협회 → 소비자 정보 통합공시 → 항목별 공시정보 → 소송제기현황

 

 

 

이 글을 마치며

오늘은 나에게 맞는 보험사 추천 내용을 상세히 담았습니다. 보험 가입은 한번 가입하면 장기적으로 비용이 들며, 쉽게 바꾸기 어렵기 때문에 위에 안내드린 보험사 선택하는 방법을 참고하여 보장을 제대로 받을 수 있는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

 

 

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참고문헌: 복잡한 보험 쉽게 알려드림(저자 박용제)