종신보험 사망보험금 연금전환제도 신청 조건 총정리

이제는 종신보험 사망보험금도 본인의 노후를 위해 사용할 수 있는 시대입니다. 2025년 3분기부터 사망보험금 유동화 제도가 본격 시행될 예정이며, 만 65세 이상 종신보험 계약자는 사망보험금의 일부를 생전에 연금 또는 요양 서비스 자금으로 활용할 수 있는 제도가 시행됩니다.

 

그래서 오늘은 종신보험 사망보험금 연금전환제도 신청 조건, 전환 예시 등을 상세히 준비했습니다. 이 글을 읽고 나면 노후 준비에 도움 되는 제도를 알 수 있을 것입니다.

 

 

 

신청 조건

 

 

 

• 대상자: 만 65세 이상, 금리확정형 종신보험 계약자
• 계약 조건: 계약 기간 10년 이상, 보험료 납입 기간 5년 이상
• 기타 요건: 보험계약대출이 없어야 하며, 계약자와 피보험자가 동일해야 함
• 제외: 변액/금리연동형 종신보험, 9억 원 이상 초고액 사망보험금은 제외

현재 유동화 대상이 되는 계약만 약 33만 9,000건, 총액으로는 11조 9,000억 원에 달할 것으로 추산되고 있습니다.

 

 

사망보험금 연금전환 예시

예를 들어, 40세에 종신보험에 가입해 월 15만 1,000원을 20년간 납입하고 사망보험금 1억 원을 설정한 계약자가 있다고 가정해 봅니다.

• 유동화 비율: 사망보험금의 70%인 7,000만 원
• 연금 수령 기간: 20년

연금 개시 시점에 따라 월 수령액은 다음과 같이 달라집니다.

연금 개시 연령	총 수령액	월 평균 수령액
65세	약 4,370만 원	약 18만 원
70세	약 4,887만 원	약 20만 원
75세	약 5,358만 원	약 22만 원

남은 30%인 3,000만 원은 계약자 사망 시 유족에게 지급되며, 사망보험금의 본래 목적도 그대로 유지됩니다.

 

사망보험금 수익자 변경 방법

 

 

연금 대신 요양 서비스도 선택 가능

연금 수령 대신, 제휴된 요양시설이나 간병 서비스를 이용하는 형태도 가능합니다. 예를 들어 다음과 같은 혜택이 제공됩니다.

• 제휴 요양시설 이용료 대납
• 전담 간호사 배정
• 식이요법 및 투약 상담
• 병원 진료·입원 수속 대행

선택지는 다양하며, 계약자의 라이프스타일에 따라 맞춤형 설계가 가능합니다.

 

 

왜 도입되었을까?

그동안 종신보험은 계약자가 사망한 후 유족이 보험금을 수령하는 구조였습니다. 하지만 고령화와 1인 가구의 증가로 인해, 노후 소득 부족 문제가 심각해지고 있습니다. 이에 따라 정부는 사망보험금을 생전 자금으로 활용할 수 있도록 제도를 개편했습니다. 마치 주택을 담보로 연금을 받는 ‘주택연금’처럼, 종신보험도 사망보험금을 담보로 연금을 받는 ‘사망보험 연금’ 시대가 열린 것입니다.

▶ 사망보험금 연금 전환 제도 자세히 보기

 

 

마무리하며

이제 종신보험은 사망 후 보장만을 위한 수단이 아닙니다. 생애 후반부를 안정적으로 설계하는 도구로 활용할 수 있는 길이 열렸습니다. 보험은 준비된 사람에게 기회가 됩니다. 지금 바로 당신의 종신보험을 점검해 보세요.

 

 

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