종신보험 정기보험 차이 추천 당신이 가장이라면?

사망보험 가입 시 가장 어려운 점은 '종신보험으로 가입할지, 정기보험으로 가입할지' 결정하는 문제일 것이다. 어떤 보험을 가입하느냐에 따라 당신이 납부하는 보험료 및 노후준비의 차이가 발생하기 때문이다.

 

 

 

그래서 오늘은 많이 고민하는 종신보험 정기보험 차이 및 당신의 상황에 맞는 추천 보험을 준비했다. 만약 당신이 가장이라면 이 글을 통해 당신 가족의 경제적인 면까지 고려한 사망보험 선택을 할 수 있을 것이다.

 

 

종신보험 정기보험 차이

종신보험은 이름에서 알 수 있듯이 전체 기간 동안 보장받을 수 있는 보험이다. 반대로 정기보험은 정해진 기간 동안만 보장받는 보험을 말한다. 특히 최근 판매되는 종신보험은 대부분 보장 기간 이후 계약자의 선택에 따라 연금으로 전환되는 기능도 있기 때문에 노후보장까지 가능한 장점이 있다.

 

 

 

쉽게 말해 당신이 가장으로서 자녀를 포함한 가족을 책임질 기간 동안 사망보험금만 받기를 원한다면 정기보험에 가입하고, 사망보장 기간이 지난 60세 이후부터 계약자의 선택에 따라 연금상품으로 전환할 수 있는 상품을 원한다면 종신보험에 가입하는 것이 좋다.

 

차이를 보면 언뜻 보기에 종신보험이 더 좋아 보인다. 가입만 하면 사망보장에 노후보장까지 한 번에 보장받을 수 있기 때문이다. 하지만 종신보험에는 장점만 있는 것이 아니라 단점도 있다. 단점은 보험료가 많이 비싸다는 점이다. 당연히 종신까지 보장하려니 보험료가 비싸질 것이다. 하지만 사망보험 외에도 다른 보험도 가입해야 하기에 일반 서민이 감당하기에는 상당히 부담되는 것도 사실이다. 그래서 사망보험 필요한가 라는 말이 나오는 것이다.

 

이와 같이 보험료가 부담될 경우 정기보험을 생각해 볼 수 있다. 예를 들어 당신이 40대 가장이고, 60세까지 20년 간 보장받는 1억 원 정기보험에 가입한다면 월 3만 원 내외에 가입이 가능하다.

 

 

 

아래는 30대 후반 남성 기준으로 삼성화재 사망보험을 정기보험으로 가입하였을 경우 예상금액을 계산해 본 것이다.

 

삼성화재-사망보험-정기보험

 

그런데 정기보험이 아닌 종신보험으로 가입할 경우 대략 1/4에서 1/5까지 높은 보험료를 납부해야 한다. 동일한 사망보험 보장을 받으면서도 말이다. 또한 정기보험으로 가입하면 종신보험의 절반 정도 가격으로 사망보장 금액을 늘릴 수 있는 장점도 있다. 따라서 보험료가 부담된다면 정기보험으로 선택하고 보장을 늘리는 것을 추천한다. 그리고 남은 보험료로 실비보험, 간병보험, 암보험 등을 가입하여 보장받는 것이 당신에게 더욱 효과적이다.

 

사망보험 일반 질병 재해 상해 차이는?

 

 

종신보험 정기보험 추천

 

 

 

앞서 설명드린 것과 같이 종신보험은 한 가지 상품으로 사망보장과 연금전환을 통한 노후보장까지 받을 수 있는 1석 2조의 상품이다. 하지만 단점은 보험료가 많이 비싸다는 점이다.

 

만약 당신이 이러한 보험료를 감당할 수준이 된다면 종신보험 가입도 고려해 볼 만하다. 그러나 대부분 사람들이 종신보험료를 감당하기에는 어려운 것이 사실이다. 그래서 앞서 설명드린 것과 같이 보험료 부담을 줄일 수 있는 정기보험을 선택하고, 보장을 늘리는 것을 추천한다.

 

 

 

여기서 '왜? 보장을 높일 필요'가 있는지 설명하겠다. 2023년 가계금융복지조사에 따르면 가구주가 40대인 가구의 평균 부채는 1억 2531만 원이었다. 그리고 사망 시 장례비용은 2015년 한국소비자원 조사(유일한 조사)에 따른 1380만 원이다. 또한 통계청 자료에 따르면 4인 가구 평균 생활비는 월 291만 원 정도이다.

 

이렇듯 불의한 사고 또는 질병으로 가장인 당신이 사망한다면 남겨진 가족의 부담은 커진다. 따라서 보험료가 부담된다면 정기보험으로 가입하고 가족의 생계를 위해 보장을 2억 원 이상으로 가입하는 것을 추천한다.

 

 

 

하지만 보험개발원 가입금액별 사망건수 자료 분석결과에 따르면 2022년 기준 생명보험 가입자 중 사망자에게 지급한 평균 사망보험금은 1952만 원으로 발표되었다. 즉, 대부분은 사망보험이 비싸다는 이유로 제대로 보장된 보장금액의 상품에 가입하지 않는다는 것을 의미한다.

 

KB손해보험-일반-상해사망-질병사망-보험

 

따라서 당신이라도 위에 설명드린 것과 같이 정기보험으로 가입하고, 보장을 2억 원이상으로 보장받을 것을 추천드린다. 참고로 나의 경우 위 사진과 같이 KB손해보험 일반 상해사망 및 질병사망 보험에 가입하였다.

 

 

 

결론

오늘은 종신보험 정기보험 차이 및 추천 보험에 대해 알아보았다. 결론을 말하자면 사망보험의 종류는 보장기간에 따라 종신보험과 정기보험으로 나누게 된다. 종신보험은 이름 그대로 평생 전 기간 동안 사망보장을 받을 수 있는 보험을 의미한다. 또한 최근 대부분의 상품에는 60세 이후 계약자의 선택에 따라 연금상품으로 전환할 수 있는 기능이 있다. 그래서 한 상품으로 사망보장과 노후보장까지 받을 수 있는 장점이 있다. 하지만 단점은 보험료가 많이 비싸다는 것이다.

 

반대로 정기보험은 당신이 설정한 일정기간 동안 사망보장을 해주는 보험을 말한다. 장점은 종신보험과 비교하여 보험료가 거의 1/4에서 1/5까지 저렴하다는 것이다. 하지만 단점으로는 당신이 정한 기간만 사망보장이 가능하다는 것이다.

 

따라서 비싼 보험료가 부담된다면 정기보험으로 가입하고 보장을 높이는 방법을 추천한다. 당신이 가장이라면 대략 30년 정도 가족의 생계를 책임져야 한다. 그래서 30년 정기보험으로 앞서 설명드린 것과 같이 남겨진 가족의 생계를 위해 2억 원 이상의 사망보장 금액으로 가입할 것을 추천한다.

 

 

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참고문헌 : 복잡한 보험 쉽게 알려드림(저자 박용제)