사망보험 종류 일반사망 질병사망 재해사망 상해사망 차이 총정리

사망보험을 아무 곳에서나 가입하면 안 된다는 사실을 아는가? 그러나 대부분 아무 생각 없이 보험에 가입한다. 나 역시 처음 보험 가입 할 때 아는 보험설계사를 통해 확인도 안 하고 가입했으니 말이다. 사실 설명을 들었다고 해도 잊어버리거나 잘 알지 못하기 때문에 확인도 안 하고 가입하는 것이 대부분이다.

 

 

 

그래서 오늘은 사망보험 가입 전 확인해야 할 사망보험 종류 및 추천을 하고자 한다. 이 글을 끝까지 읽고 나면 더 나은 보장의 보험 가입을 마친 당신을 볼 수 있을 것이다.

 

 

사망보험 종류 차이

사망보험은 가입기간에 따라 '종신보험과 정기보험'으로 나누고 보장범위에 따라 '일반사망, 질병사망, 재해사망, 상해사망'으로 구분된다.

 

종신보험 정기보험 차이 총정리

 

일반사망

 

 

 

일반사망이란 생명보험을 통해 가입할 수 있는 보험 중 하나이다. 기본적으로 2년 이내의 자살 사유, 보험수익자 또는 계약자가 보험계약자를 고의로 사망하게 하는 경우 이외에는 대부분 사망에 대해 보장해 주는 보험으로 가장 보장범위가 광범위하다. 아래 설명할 질병, 재해, 상해와 상관없이 보장해 주기 때문에 가장 분쟁이 적은 사망보험이다. 왜냐하면 다른 보험의 경우 면책사유가 있기 때문에 분쟁이 발생할 수 있다.

 

질병사망

손해보험을 통해 가입할 수 있는 보험 중 하나이다. 일반사망 다음으로 보장이 크다고 볼 수 있다. 예를 들면 뇌혈관질환, 심장질환, 암 등 질병으로 인해 사망한 경우가 있다. 단, 교통사고 등 외적인 요인으로 발생한 질병은 면책사유에 해당한다. 실제로 우리나라 사망 원인을 보면 상해, 재해 등으로 사망하는 경우 보다 질병으로 사망하는 경우가 월등히 높다.

 

 

 

이에 따라 질병사망이 상해사망 보다 보통 보험료가 더 비싸다. 만약 손해보험사를 통해 가입할 경우 질병사망을 제외한 상해사망만 가입한다면 제대로 보장을 받는 보험설계라고 볼 수 없다.

 

KB손해보험-질병사망-상해사망

 

위 사진은 내가 실제로 가입한 보험이다. KB손해보험 사망보험에 가입하였고, 질병사망과 상해사망을 함께 가입하고 있는 것을 확인할 수 있다. 참고로 현재 내가 납부하고 있는 보험 가격은 '상해사망 사망보험금 2억 5천만 원 가입 기준 보험료 21,250원, 상해사망추가 5천만 원 가입 기준 보험료 3,250원' 총 상해 사망보험금 3억 보험료 월 24,500원이다.

 

 

 

그리고 '질병사망 사망보험금 2천만 원 가입 기준 13,040원, 질병사망(갱신형) 사망보험금 8천만 원 가입 기준 4,480원' 총 질병 사망보험금 1억 보험료 월 17,520원이다. 납입기간은 20년으로 설정하였고 질병사망(갱신형)만 3년 최대 80세까지로 설정되어 있다.

 

재해사망

재해사망이란 일반사망과 함께 생명보험을 통해 가입할 수 있는 보험이다. 일반사망과 질병사망에 이어 세 번째로 보장범위가 넓으며, 우발적인 외래사고가 발생하여 사망에 이르게 되었을 때 사망보험금을 지급받을 수 있는 기준이 있다.

 

 

 

예를 들면 감염병 예방관리에 관한 법률 제2조 제2호에 정한 1급 감염병, 한국표준 질병사인 분류표(SOO~Y84)에 해당하는 우발적인 외래사고가 있다. 하지만 면책사유가 존재하며, 주요 예시로 '익사, 과로, 탈수, 격렬한 운동, 이물질 삼킴 장애 등'이 있다.

 

면책사유-삼성생명-약관

 

상해사망

상해사망이란 질병사망과 함께 손해보험을 통해 가입할 수 있는 보험이다. 가장 보장범위가 작은 보험으로 우연하고 급격한 외래 사고로 인해 사망하였을 때 보험금이 지급되는 기준을 갖고 있다. 여기서 '우연'은 사고나 결과 내용을 예측할 수 없는 경우, '급격한'은 사고의 내용이 급격한 경우이며, '외래'는 사고가 신체의 외부에서 발생하는 경우를 말한다.

 

 

 

그리고 주요 면책사유 예시는 '임신·출산·산후기, 고의, 전쟁·폭동, 직업·직무·동호회 활동(직무상 배를 타는 경우, 스킨스쿠버, 전문등산 등 위험활동) 등'이 있다.

 

출퇴근 전동킥보드 사고 보상 못 받는 경우?

 

이와 같이 보장범위에 따라 사망보험의 종류는 다르고 면책사유 기준 역시 다르다. 특히 종신보험으로 가입할 경우 사망보험 보험료가 비싸기 때문에 가입 전 꼼꼼히 확인할 필요가 있다. 추천하자면 생명보험의 일반사망이 일반적으로 보장범위가 넓기 때문에 생명보험의 '일반사망' 보험을 가입하거나 손해보험의 '질병사망과 상해사망'을 함께 가입하는 것을 추천한다.

 

 

 

결론

오늘은 사망보험 종류 '일반사망, 질병사망, 재해사망, 상해사망' 차이에 대해 알아보았다. 결론을 말하자면 생명보험을 통해 가입할 수 있는 보험은 '일반사망과 재해사망'이고, 손해보험을 통해 가입할 수 있는 보험이 '질병사망과 상해사망'이다. 각 종류는 보장범위 및 면책사유가 다르기 때문에 사망보험 가입 전 꼼꼼한 확인이 필요하다. 왜냐하면 보장범위 및 면책사유에 따라 보장범위도 다를뿐더러 분쟁 역시 발생할 수 있기 때문이다.

 

만약 당신이 가입 전이라면 생명보험의 일반사망이 일반적으로 보장범위가 넓기 때문에 '생명보험사의 일반사망을 가입하거나 손해보험사의 질병사망과 상해사망을 함께 가입'하는 것을 추천한다.

 

 

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참고문헌 : 복잡한 보험 쉽게 알려드림(저자 박용제)