아파트 주택 화재보험 가입요령 필수 담보 총정리

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고층건물 화재발생으로 인한 화재보험 가입 필요성을 느낀 분들이 많아 주택 화재보험에 대한 관심이 뜨겁습니다. 그러나 막상 가입을 하려고 하면 대체 어떻게 가입해야 하는지 어려운 점이 많습니다. 그래서  화재보험 가입요령 및 필수 담보에 대해 이 글을 통해 상세히 준비했습니다. 이 글을 읽은 당신은 이제 화재보험 가입이 어렵지 않게 느껴질 것입니다.

 

 

 

아파트 주택 화재보험 가입요령 필수 담보

첫째, 화재보험 가입 시 실손비례보상이 아닌 실손전부보상 방식을 선택합니다. 주택화재보험은 미평가보험으로 가입시점에 목적물 가액을 평가하지 않고, 실제 사고가 발생하면 목적물의 가액을 평가합니다. 따라서 보험가입금액과 건물, 시설, 집기의 보험가액이 일치하기 어렵습니다. 이와 같은 이유로 실손비례보상 방식을 선택할 경우 화재로 발생한 손해액을 전부 보상받지 못할 수도 있습니다. 이유는 실손비례보상 방식의 계산법에 있고, 계산법은 대부분 다음의 2가지를 따릅니다.

 

1. 손해액 x 보험가입금액 / 보험가액

2. 손해액 x 보험가입금액 / 보험가액 x 80%

 

위 계산법 중 1번에 따라 예를 들면 당신은 주택화재보험 가입 시 보험가입금액 1억으로 가입하였습니다. 그런데 불행하게도 당신의 가정집 부엌에서 불이 났습니다. 불은 무사히 잘 꺼졌지만 건물, 가구, 집기 등 손해액 1억이 나왔습니다. 이때 보험사는 실손비례보상 방식에 따라 보험가액 계산 2억이 나왔음을 알려줍니다. 이제 당신은 보험가입금액 1억으로 가입했으니 손해액 1억에 대한 보상이 전부 나올 거라고 생각합니다.

 

 

 

그런데 당신의 예상을 깨고 보험사에서 지급한 금액은 보상 금액 5천만 원이 전부입니다. 이게 어떻게 된 걸까요? 실손비례보상 방식에 따라 보험사에서는 2억 원으로 계산한 보험가액 계산 물품에 대해 1억 원만 보험 가입했으니, 그 비율만큼만 보상 금액 산정을 한 것입니다.

 

특히 요즘은 설계사 없이 직접 화재보험에 가입하는 비율도 높아지고 있기 때문에 이에 대한 설명을 듣지 못할 수도 있습니다. 그리고 이러한 설명을 들어도 솔직히 잘 이해가 되지 않습니다. 따라서 실손비례보상 방식의 주택화재보험 보다 실손전부보상 방식의 주택화재보험에 가입해야 위와 같은 상황에서 손해액 1억에 대한 보상 금액 전부를 받을 수 있습니다. 여기서 실손전부보상 방식은 보험가액을 따지지 않고 가입금액 한도 내에서 실제 손해액으로  보상금액 산정을 하는 방식을 말합니다.

 

 

 

둘째, 화재배상은 최대한도로 가입합니다. 2009년 5월 실화법 개정에 따라 중과실이 아니어도 당신이 불을 냈다면 배상책임은 당신에게 있습니다. 이에 따라 화재배상도 준비해야 합니다. 주택화재보험은 당신의 건물, 집기, 시설에 대에 보상하는 화재손해 담보와 타인의 신체 및 재물에 피해를 입혀 법률상 책임을 지는 경우 필요한 화재배상 담보로 구분할 수 있습니다. 이러한 화재배상은 화재손해 보다 더 큰 손실을 당신에게 끼칠 수 있기 때문에 아파트, 공장, 상가 어떤 업종이든 든든하게 가입할 필요가 있습니다.

 

특히 화재대인 및 화재대물 보상한도를 확인하고 보상한도 최대로 가입 가능한 보험사를 선택하는 것이 좋습니다. 실제 담보 가격을 삼성화재 주택화재보험 홈페이지를 통해 계산해 보니 특수건물(아파트 16층 이상) 신체손해 배상책임 담보 주택화재보험 가격 월 540원, 특수건물(아파트 16층 이상) 화재대물 배상책임 주택화재보험 가격 월 18원 정도가 나왔습니다. 이러한 신체손해 배상책임 및 화재대물 배상책임 담보 주택화재보험 가격은 부담되는 정도는 아니기 때문에 배상한도 최대로 가입 가능한 주택화재보험 비교 후 가입할 것을 추천드립니다.

 

 

 

셋째, 필수 담보를 꼭 확인합니다. 화재보험의 경우 건물, 가재도구, 시설, 동산, 집기, 기계에 대한 화재손해 외에도 가입해야 할 담보가 많습니다. 이와 같은 담보를 제외시킬 경우 추후 화재가 발생했을 때 당연히 보상받을 것이라고 생각한 부분에서 보상을 못 받을 수도 있습니다. 아파트 및 빌라 등 주택화재보험 가입 시 필수담보를 대략 정리하면 아래와 같습니다.

 

※ 아파트, 빌라, 다가구 등 주택 필수담보

▪️ 화재손해 : 건물, 가재도구

▪️ 재물손해 : 급배수설비누출손해, 풍수재손해

▪️ 배상책임 : 화재배상, 일상생활배상, 임대인배상

▪️ 배상손해 : 화재벌금

 

 

 

이 글을 마치며

오늘은 아파트 주택 화재보험 가입요령 및 필수 담보에 대해 알아보았습니다. 정리하자면 첫째, 주택화재보험 가입 시 실손비례보상 방식 보다 실손전부보상 방식을 선택합니다. 둘째, 타인 및 타인의 재물에 피해를 입힌 경우 보상해야 할 배상액이 크기 때문에 화재배상은 최대한도로 가입하며, 배상한도가 높은 보험사의 주택화재보험 추천드립니다. 셋째, 필수 담보를 놓치지 않고 꼭 가입합니다. 필수 담보 중 최근 가장 관심을 받는 담보가 누수 담보입니다. 특히 아파트의 경우 노후화될수록 누수 발생 확률이 높아집니다.

 

만약 누수가 발생한다면 당신의 가정집 및 아래층에 피해를 주기 때문에 보상비용이 매우 커집니다. 이러한 누수 피해를 보상해 주는 누수 담보는 일상생활배상책임 및 급배수설비누출손해 담보가 있습니다. 꼭 알아야 할 누수 담보에 대해 궁금하신 분들을 위해 아래 함께 읽으면 좋은 글을 통해 준비하였으니 간편하게 확인해 보시기 바랍니다.

 

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참고문헌 : 복잡한 보험 쉽게 알려드림(저자 박용제)