일상생활배상책임보험 중복 가입 보상 장점 있다?

최근 많은 관심을 받는 보험이 일상생활배상책임보험 특약입니다. 누수 사고, 아이가 모르고 다른 차를 긁거나 싸운 경우, 키우던 애완견이 다른 사람을 물었을 경우 등 다양한 보상이 가능한 보험입니다. 그런데 이러한 일상생활배상책임보험 특약의 경우 나도 모르게 중복가입된 경우가 많습니다. 저 역시도 우리 가족이 중복 가입되어 있는 것을 최근에 알았습니다. 하지만 중복가입된 경우 또 다른 장점이 있다고 하여 해지하지는 않았습니다. 그래서 이 글을 통해 일상생활배상책임보험 중복 가입 장점에 대해 상세히 담았습니다. 이 글을 끝까지 읽고 나면 중복 가입 장점을 알고 당신에 맞게 조정할 수 있을 것입니다.

 

 

 

일상생활배상책임보험 중복 가입 장점

 

운전자보험-일상생활배상책임보험-가입

 

일상생활배상책임보험 특약은 당신이 가입한 화재보험, 운전자보험 등 어떤 보험 안에 특약으로 가입되어 있을지 모릅니다. 저 역시도 운전자보험에 특약으로 가입되어 있었고, 우리 가족 중 한 명은 화재보험 특약으로 가입되어 있었습니다. 당신도 같이 사는 가족 또는 당신이 가입한 보험 중 특약으로 중복 가입되어 있는지 확인해 보시기 바랍니다. 그렇다면 이와 같이 중복 가입된 경우 보상처리는 어떻게 될까요? 일상생활배상책임보험 특약은 타인의 신체에 장해 또는 재물에 손해를 입힘으로써 법률상의 배상책임 즉, 손해액이 발생한 경우 자기 부담금을 제외하고 실손 보상하는 보험입니다. 따라서 자기 부담금을 제외한 실제 손해액만큼 보상하기 때문에 중복 보상이 되지 않습니다.

 

 

 

하지만 이미 중복 가입되어 있고 보험 청구를 할 만한 일이 발생했다면 보험사는 어떻게 계산하여 보상할까요? 일단 각각 보험사에서는 중복 가입되지 않은 것으로 간주하고 보상금액을 계산합니다. 예를 들어 당신의 아파트 누수 사고로 인해 아래층에 피해를 주었고 손해액 30만 원이 발생하였습니다. 그래서 일상생활배상책임보험 특약을 확인해 보니 현대해상 운전자보험 특약과 KB손해보험 화재보험 특약에 중복 가입되어 있었습니다. 이 경우 당신이 가입한 시점에 따른 자기 부담금 제외 후 실제 손해액을 계산합니다.

 

예를 들어 현대해상 운전자보험 특약이 자기 부담금 2만 원, KB손해보험 특약이 자기 부담금 20만 원이라면 현대해상은 자기 부담금 2만 원 제외한 28만 원, KB손해보험은 자기 부담금 20만 원 제외한 10만 원 총 38만 원으로 보상금액이 계산됩니다. 다음으로 실손 보상금액이 손해액을 넘는지 봅니다. 이 경우 실손 보상금액이 손해액을 넘기 때문에 손해액 한도 내에서 비율로 조정합니다. 이에 따라 현대해상 약 22만 원, KB손해보험 약 8만 원 총 30만 원을 실손보상하게 됩니다.

 

 

 

이 부분에서 중복 가입 장점을 알 수 있습니다. 중복 가입함으로써 가입한도는 늘어나고 자기 부담금은 줄어드는 효과를 볼 수 있는 것입니다. 예를 들어 당신이 KB손해보험 특약에만 가입되었다면 손해액 30만 원 중 자기 부담금 20만 원 제외한 10만 원만 실손 보상을 받을 수 있습니다.

 

그리고 자기 부담금이 궁금하실 수 있습니다. 자기 부담금은 2007년 4월 이전 가입한 경우 대인 및 대물 모두 사고 당 자기 부담금 2만 원을 제외한 1억 원 한도 내에서 보상이 가능했습니다. 이후에는 대인은 자기 부담금이 없고 대물은 사고 당 자기 부담금 20만 원이었다가 2020년 4월 약관 개정을 통해 누수 사고의 경우만 자기 부담금 50만 원으로 변경되었습니다.

 

 

 

이 글을 마치며

오늘은 일상생활배상책임보험 중복 가입 장점에 대해 알아보았습니다. 정리하자면 중복 가입되어 있더라도 중복 보상은 안됩니다. 하지만 가입 한도가 늘어나고 자기 부담금이 줄어드는 장점이 있다는 것을 확인하였습니다. 특히 일상생활배상책임보험 특약의 경우 운전자보험이나 화재보험 등 당신이 가입한 보험 특약으로 중복 가입된 경우가 있을 수 있습니다. 따라서 보험 계약을 확인하여 중복 가입 여부를 먼저 확인하고 위 장점을 참고하여 보험을 해지할지 아니면 보험금액이 비싸지 않기 때문에 그대로 유지할지 결정하는 것을 추천드립니다. 참고로 저는 2016년 가입하여 월 937원씩 납부하고 있습니다.

 

 

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참고문헌 : 보험 아는 만큼 요긴하다(저자 전혜영)